★은행 예금/적금 금리
현재 은행 정기예금의 1년 최고 금리는 연3.5%로 형성되고 있고 저축은행의 경우엔 3.7%가 최고이다. 적금의 경우엔 일반은행은 연3.6%, 저축은행은 4.8%가 가장 높다. 수시입출금 상품중에 CMA는 2.9%가 가장 높고 MMDA상품은 2.5%가 최고이다. 5억을 적금이나 예금으로 예치할때 최고금리를 적용해보면 5억 은행이자는 예/적금(일반은행)이 연1700~1800만원정도 되므로 월150만원 정도될것이고 10억 은행이자는 그 2배가 될것이다.
41세 42세 43세 40대 재테크 방법
1. 40대의 재무목표
주택마련 또는 확장, 빚갚기, 은퇴계획 세우기, 창업자금 조성, 저축과 투자확대
2. 재무설계 방향
개인연금, 보장성보험, 자녀교육비, 비상시를 대비한 목돈마련등을 위주로 설계
3. 목돈을 금융상품에 어떻게 투자해야?
안정성이냐 수익성이냐를 고민해야한다. 안정을 추구하면 수익률이 낮고 고수익을 노리면 위험이 크다. 따라서 안정성 높은 채권형이나 은행상품과 수익성 높은 주식형상품을 적절히 조합하는 최적의 포트폴리오를 구성해야한다.
4. 위험을 대비하는 보장성 보험은 필수
아무런 대비가 없는 상태에서 몸이 아프거나 사고가 나거나하면 갑작스럽게 목돈이 들어가게되고 꼼꼼하게 세워놨던 재무목표가 순식간에 와해될 수 있다. 다양한 질병과 사고에 대비하는 의료실비보험과 막대한 치료비가 들어가는 암을 대비하는 암보험정도는 가입해두는것이 기본이지만, 만약에 2개가 부담이 된다면 최소한 의료실비보험은 필수다.
5. 수익률을 위해선 실적배당형 상품을 추천
주식 또는 채권을 이용하는 실적배당형 상품을 꼼꼼히 살펴보는것이 좋다. 적립식펀드나 변액연금보험, 연금신탁, mmf, CMA등을 들 수 있는데 원금이 걱정된다면 원금보장여부도 고려해볼 필요가 있다.
6. 부동산 투자 추천
여유자금이 충분하다면 아파트나 오피스텔에 투자하는것이 좋은데 시세가 투명하게 공시되어 있고 수요가 많으므로 목돈이 필요할때 빨리 돈을 마련할 수 있도록 환금성이 높다는 장점이 있다. 하지만 토지에 투자하는것은 조심해야한다. 고수익을 노릴 수 있으나 반면에 정보나 관련지식이 없으면 위험성이 크다. 시세가 투명하지않고 환금성도 낮으므로 전문가가 아닌 사람은 언제든지 낭패를 볼 수 있다.
7. 연금보험과 연금저축보험 투자
2013년부터 금융소득종합과세 기준이 하향조정(4천만 → 2천만)되면서 금융소득에 대한 세금비상이 걸린 상태다. 연금보험은 비과세, 연금저축보험은 소득공제 혜택이 있어 절세상품으로 인기가 높고 본격적으로 노후대비를 시작해야하는 40대에겐 이상적인 투자상품이다.
주식 또는 채권을 이용하는 실적배당형 상품을 꼼꼼히 살펴보는것이 좋다. 적립식펀드나 변액연금보험, 연금신탁, mmf, CMA등을 들 수 있는데 원금이 걱정된다면 원금보장여부도 고려해볼 필요가 있다.
6. 부동산 투자 추천
여유자금이 충분하다면 아파트나 오피스텔에 투자하는것이 좋은데 시세가 투명하게 공시되어 있고 수요가 많으므로 목돈이 필요할때 빨리 돈을 마련할 수 있도록 환금성이 높다는 장점이 있다. 하지만 토지에 투자하는것은 조심해야한다. 고수익을 노릴 수 있으나 반면에 정보나 관련지식이 없으면 위험성이 크다. 시세가 투명하지않고 환금성도 낮으므로 전문가가 아닌 사람은 언제든지 낭패를 볼 수 있다.
7. 연금보험과 연금저축보험 투자
2013년부터 금융소득종합과세 기준이 하향조정(4천만 → 2천만)되면서 금융소득에 대한 세금비상이 걸린 상태다. 연금보험은 비과세, 연금저축보험은 소득공제 혜택이 있어 절세상품으로 인기가 높고 본격적으로 노후대비를 시작해야하는 40대에겐 이상적인 투자상품이다.
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