직장인 20대 30대 재테크, 금융상품 투자법 천만원재테크

직장인 20대 30대 재테크, 금융상품 투자, 천만원 재테크

금융상품의 경우 종류도 워낙 많은데다가 각 상품마다 특징 및 장단점이 상이하기에

무엇을 선택해야 할지, 또 이런 금융상품들을 판매하는 기관을 어디를 선택해야할지

혼란스럽게 마련이다.

이러한 경우 최선의 선택은 재무설계 전문가의 도움을 받는것이다.

개인의 재무상태를 객관적으로 파악하고, 그 사람에게 적합한 재무플랜을 제안해주는

사람들을 흔히 FP(Financial Planner) 또는 자산관리사, 중산층과 서민들의 PB등으로 부르는데,

이들은 프리랜서 또는 독립법인등으로 활동하면서 각개인에게 자산관리방향을 제시해준다.

예전에는 이러한 자산관리사들은 마치 고소득자들이나 VIP등과 한쌍을 이루는것처럼

인식되어졌었는데 그러한 인식은 은행의 PB센터때문이다.

일반적으로 PB(Private Banking)는 거액예금자를 대상으로 컨설팅을 해주는 금융포트폴리오

전문가를 지칭하는데 그러한 특정계층을 대상으로하는 PB센터와 그들의 서비스로 인해서

평범한 계층들이 자산관리사에게 왠지모를 거리감을 가지게 되었던 것이다.

하지만 요즘은 인식이나 현실이 많이 선진국화되어서 중산층이나 새내기 직장인들도 재무설계센터를

많이들 이용하고 있다. 재무설계 전문센터에 소속된 FP들은 고소득자나 저소득자에 관계없이 모든

계층을 대상으로 재무설계와 자산관리 서비스를 하고 있으므로 부담을 느끼지말고 이용해보는것이

성공적인 재테크를 앞당기는 현명한 지름길이 될 수 있다.

보러가기 ▶▶▶ [비과세, 세금우대, 소득공제 금융상품]

상세한 투자전략은 전문가들의 몫으로 하고,

간단하게 가입목적, 투자기간, 재테크원칙등을 기준으로 하는 금융상품의 선택법을 알아두자.

가입목적에 따른 금융상품 선택

돈을 모으려는 목적에 따라 금융상품의 선택도 달라진다.

모든 금융상품은 상품 고유의 목적과 만들어진 배경을 갖고 있으므로 그러한 목적과 배경을

이해하고, 자신의 재무목표에 부합되는 금융상품의 선택이 중요하다.

목적

금융상품

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투자기간에 따른 금융상품 선택

자금이 필요한 시점을 미리 상정하고 저축기간을 정한후에 금융상품을 선택해야한다.

단순히 현금리에 얽매여 무턱대고 장기상품에 투자를 했다 중도에 부득이하게 해약을

하게 된다면 원금손실까지 발생할 수 있기때문이다.

기간

금융상품

1개월 이내	CMA, MMF, 보통예금
1년 이내	CP, 발행어음, RP, 표지어음, 정기예금
1-2년	금전신탁, 발행어음, 수익증권, 파생상품펀드 전환사채, 뮤추얼펀드, ABS, 정기예금, 정기적금
2-5년	수익증권, 뮤추얼펀드, 파생상품펀드
5-10년	수익증권, 장기주택마련저축, 뮤추얼펀드, 펀드 후순위채권, REITs
10년 이상	변액보험, 연금보험

안전성, 수익성, 환금성에 따른 금융상품 선택

마지막으로 재테크의 3원칙인 안정성, 수익성, 환금성을 꼼꼼하게 고려해 선택해야 할 것이다.

본인의 자금의 규모, 기타 재무적인 변수나 본인의 투자성향등을 고려해 안정성이냐 수익성이냐

아니면 환금성이냐, 어느것에 비중을 둘지를 심사숙고해 결정해야하는데

중도에 목적자금이 필요하게 될 가능성도 유념해야 할 것이다.

구분

금융상품

안정성	CMA, 정기적금, 정기예금, 발행어음
수익성	수익증권, 뮤츄얼펀드, 변액보험, 파생상품펀드, 전환사채, ABS
환금성	CMA, 수익증권, 뮤추얼펀드(개방형)