본문 바로가기

기타

30대 직장인 재테크, 30대 재무설계, 미혼 남성, 여성, 맞벌이 재무설계

30대 재테크, 미혼 남성, 미혼 여성, 맞벌이, 30대 재무설계


재무설계의 필요성

1. 노후 30년을 걱정해야

대한민국의 고령화속도는 OECD국가중 가장 빠르고 평균수명도 해가 다르게 증가하고 있어 퇴직후에 보낼 노후가 30년이상이 되어 가고 있는게 현실이다.

2. 국민연금은 믿지 말아야

국민연금 고갈시점이 2060년정도로 예상되고 있다는 점을 감안하면 국민연금이나 퇴직금만으론 더이상 노후생활비가 완벽하게 해결될 수 없다는 점을 알아둬야 한다.

3. 의료비와 교육비 상승의 속도

가장 필수적인 가정 지출인 의료비와 교육비의 증가속도가 물가상승률보다 더 빠르다는 점이다.

4. 세법의 변화

매년 수입에 큰 영향을 미치는 세법이 개정되고 있고 변경시마다 세법에 따라 재무목표를 수정해야하기에 재무설계가 확실하게 짜여져있지 않으면 효율적으로 대처할 수 없다.

5. 고용 불안정

언제 직장을 잃을지 모르는 현실을 감안하면 저축, 노후준비, 세금, 상속등의 제반 문제에 대해 치밀한 설계가 필요하다.

 
재무설계의 장점

1. 본인의 재무상태를 확실히 파악

돈을 어떤 식으로 지출하고 있는지, 상속재산은 얼마나 될 수 있는지, 목표를 위해 돈을 어떻게 굴려야하는지를 위해선 재무설계를 통해 본인의 재무상황을 확실히 파악해두는것이 우선이다.

2. 재무계획의 방향을 제시하고 삶을 절제하도록 돕는다.

사전지식이나 정보없이 이루어지는 무분별한 투자나 결정을 예방할 수 있으며 거시적이며 안정적인 재무전략을 세울 수 있다.

3. 마음의 안정을 찾게 해줌으로써 자신감 향상

자신의 재무상태와 미래에 대한 청사진을 확실히 세워둠으로써 대인관계에서라든지 의사결정, 행동등에서 불안감없이 자신감을 가지고 삶을 살아갈 수 있게 해준다.  

보러가기 ▶▶▶ [비과세, 세금우대, 소득공제 금융상품] 


30대 초반과 중후반의 재무설계

30대초와 중후반은 처한 상황에 있어 차이가 크다. 
30대 초반의 핵심적인 목표가 주택마련이라면 중후반에 이르러선 노후에 대한 계획을 슬슬 세워야할때이고 아이의 취학에 따른 교육비상승, 주택마련을 위해 빌렸던 돈의 상환, 주택의 시세 그리고 퇴직이나 창업문제등 복잡한 여건을 고려한 재무설계가 이루어져야 한다.

  30대 초반  30대 중후반 
 사회적 지위 사원, 대리급  과장, 차장급 
 버는 형태 맞벌이  외벌이 
 소비 웰빙형, 소비성 지출 많음  알뜰형, 교육비 지출 상승
주택담보 상환 부담 
 주택 소유 전세, 월세  자가 
 노후 준비 여유있음  부담 
 노후준비책 연금  부동산, 연금 
 금융자산 펀드, 변액보험  예금, 적금, 일반보험 
 투자성향 중위험, 중수익  저위험, 저수익 
 자녀 미취학, 유아  취학, 유치원 
 재무목표 주택마련, 노후준비  부동산, 창업, 노후준비


30대 초반의 가정은 맞벌이가 많아 수입도 많은 편이지만 씀씀이도 큰 편이라 소비성지출이 많다. 주택마련을 제1의 목표로 삼기때문에 안정적인 투자보단 수익률이 높은 펀드같은 금융상품에 대한 투자가 많고 개인연금상품등을 통해 노후를 준비하는 경우가 많다. 

30대 중후반 가정은 유치원, 초등학교등 아이에 대한 교육비 지출이 커지고, 주택구입시 빌린 돈을 상환하는 경우가 많아 허리띠를 졸라매야할 시기이다. 펀드같은 상대적으로 위험성이 있는 투자상품보단 예금,적금등의 단기적인 안전자산을 선호하는 시기로 부동산 취득이나 확장에 관심이 많고, 직장 퇴직등으로 창업을 고려하기도하는 때이다. 

 재무설계
  30대 초반  30대 중후반 
재무목표
주택 마련
노후 준비
자녀 교육비 준비
주택 확장, 이전
노후 준비
창업 준비

재테크 전략

아파트 청약을 위한 자금 마련
연금,교육비를 대비한 장기목적자금 마련
소득공제를 통한 절세
재건축, 재개발 아파트 구입
창업을 위한 자금 마련
연금준비
부동산 거래시 절세 방안마련
투자 포트폴리오
주택청약종합통장
정기적금
장기주택마련저축
주식형 펀드투자
변액보험
저축은행 정기적금
ELS, ELF, ELD
주식형, 혼합형 펀드
변액보험

30대 초반엔 우선은 주택마련이 급선무이기때문에 단기목돈마련을 위해 금융상품에 투자하는 것이 좋으며 30대 중후반은 중대형 아파트로의 이전과 노후준비에 신경을 쏟아야하며 금융상품은 위험보다는 안전위주의 투자가 이루어지는것이 현실적이다.
보러가기 ▶▶▶ [내집마련 저축노하우] 
 


미혼 남성과 미혼 여성의 재무설계

30대초와 중후반은 처한 상황에 있어 차이가 크다. 
30대 초반의 핵심적인 목표가 주택마련이라면 중후반에 이르러선 노후에 대한 계획을 슬슬 세워야할때이고 아이의 취학에 따른 교육비상승, 주택마련을 위해 빌렸던 돈의 상환, 주택의 시세 그리고 퇴직이나 창업문제등 복잡한 여건을 고려한 재무설계가 이루어져야 한다.

  미혼 남성 미혼 여성
관심사 결혼, 주택 마련 결혼
투자 성향 고위험, 고수익
중위험, 중수익
저위험, 저수익
투자 방법 주식, 펀드 적금, 소득공제

미혼의 경우엔 노후나 아이교육등의 문제가 피부에 와닿지가 않다보니 재테크 동기가 약하다. 이럴때 노후준비를 미리 해놓는다면 나중에 결혼하고 난뒤 직면하게 될 경제적 부담을 조금이나마 줄여두는 현명한 재무설계가 될 것이다.

 재무설계
  미혼 남성 미혼 여성
재무목표
결혼
주택마련
노후 준비
결혼
노후 준비

재테크 전략

결혼과 주택마련을 위한 자금 마련
개인연금 준비
아파트 청약 준비
결혼을 위한 자금 마련
개인연금 준비
아파트 청약 준비
투자 포트폴리오
주택청약종합통장
저축은행 정기적금
주식형 펀드
변액보험
주택청약종합통장
저축은행 정기적금
장기주택마련저축
혼합형, 채권형 펀드
변액보험



보러가기 ▶▶▶ [나의 재무등급은?]  


외벌이와 맞벌이의 재무설계

30대초와 중후반은 처한 상황에 있어 차이가 크다. 
30대 초반의 핵심적인 목표가 주택마련이라면 중후반에 이르러선 노후에 대한 계획을 슬슬 세워야할때이고 아이의 취학에 따른 교육비상승, 주택마련을 위해 빌렸던 돈의 상환, 주택의 시세 그리고 퇴직이나 창업문제등 복잡한 여건을 고려한 재무설계가 이루어져야 한다.

물가, 부동산가격의 상승, 사교육비 부담등으로 결혼후에도 맞벌이를 하는 가정이 많다. 외벌이가정에 비해 맞벌이 가정의 수입은 훨씬 많다보니 맞벌이 가정의 저축액도 외벌이 가정에 비해 상대적으로 많다.

  외벌이 가정 맞벌이 가정
소득 적음 많음
지출액 적음 많음
월 저축 적음  가구별로 편차가 크다
소득 안정성 불안함 상대적으로 안정적

외벌이 가정은 수입이 상대적으로 적다보니 효율적인 투자에 집중해야되고, 맞벌이 가정은 지출이 많기때문에 지출을 얼마나 줄이느냐가 관건이다. 특히 맞벌이 가정은 수입에 여유가 있다보니 오히려 위험도가 높은 자산을 선호한 결과로 자산이 늘지않는 경우가 많기에 욕심을 줄이고 저금리의 안전자산에 투자하는것이 현명하다. 외벌이 가정은 빠듯한 살림으로 인해 애초부터 세심한 재무설계로 미래를 대비하는 경우가 많지만, 맞벌이 가정은 출산, 아이교육, 조기퇴직등으로 인해 언제든지 외벌이 가정으로 전락함으로써 갑작스런 수입구조의 변화에 제대로 대처를 못할 가능성이 높다. 따라서 맞벌이 가정은 오히려 외벌이 가정보다도 더 꼼꼼한 재무설계가 반드시 필요하다.

보러가기 ▶▶▶ [노후준비의 금융수단] 
무료 재무설계, 맞춤 재테크, 내집마련 계획 ▶링크[리더스리치 센터] 


 목적 금융상품 
 주택 마련
주택청약종합저축, 청약저축, 청약부금, 청약예금,
장기주택마련저축, 장기주택마련펀드 
 
참조글 ▶ [주택청약종합저축과 보험리모델링]
참조글 ▶ [직장인,자영업자, 공무원,교사의 재무설계]

 노후 자금
변액유니버셜보험, 변액연금보험, 
연금신탁, 개인연금보험

참조글 ▶ [변액보험 가입요령]

 교육 자금  
변액유니버셜보험, 수익증권
교육보험, 뮤츄얼펀드
참조글 ▶ [교육보험 가입방법과 상품추천]
참조글 ▶ [변액유니버셜종신보험과 변액종신보험]

 
목돈 마련

 정기적금, 수익증권, 상호부금, 뮤추얼펀드
 목돈 굴리기  
정기예금, 금전신탁, 뮤츄얼펀드, 수익증권
CMA, ELF, ELS, DLS, ETF, 발행어음, CP


 위험 보장  
종신보험, 암보험, 의료실비보험
변액보험, 상해보험, 상해보험, 정기보험
어린이보험, 태아보험, 운전자보험

참조글 ▶ [종신보험 가입요령]