신용정보와 명의도용
신용정보는 개별 신용거래의 기록과 결과들이 누적되어 표시되는 것으로서 금융등의 상거래에서 거래상대방의 신용도등을 판단키위해 요구되는 조회 정보이다. 여기엔 신용거래기록, 채무불이행기록, 공공정보등이 들어가며 신용대출이나 크레딧카드발급시 중요한 정보로 사용된다. 명의도용이란 타인의 주민등록번호로 금융거래 및 상거래등의 인터넷을 이용하거나 핸드폰에 가입하거나 하는 행위들을 말하며 방심하다간 생활상, 금융상의 큰 불이익을 당할수도 있다.
|
신용상식 TIP
1. 업체는 사전통보없이 채무불이행(신용정보사) 정보를 등록할 수 없다
업체에서 연체한 대금을 등록할때에는 신용정보 관리규약에 의거 반드시 사전통보 후 등록을 하여야한다.
만약 이를 어길시엔 고객은 업체에 손해배상의 책임을 물을 수 있다.
2. 제 3자에게 명의를 빌려주어 사용했을때 채무불이행으로 등록이 된다?
본인명의로 대출을 받아서 제3자에게 빌려줬다가 돌려받지못해 대출금을 연체하여 채무불이행정보(은행권)로 등록된 경우엔 빌려준 사람인 명의대여자가 신용상의 책임을 부담하게 된다.
3. 대출이 많아도 신용에 도움이 될 수 있다
대출거래금액이 크다고해서 신용평점이 떨어지는것은 아니다. 정상적인 상환거래가 이루어지고 있다면 좋은 신용평가를 기대할 수 있다.
4. 연체시 채무불이행 등록기관은?
연체시 금융권은 은행연합회로, 비금융권은 신용정보사로 채무불이행 정보가 등록된다.
은행연합회의 채무불이행정보는 거래금융기관(은행, 신용카드사등)에서, 신용정보사의 것은 거래해당기관(백화점, 통신업체등)에서 등록하고 해제하도록 되어있다.
5. 채무불이행 등록수 시간내에 채무상환시 불이행정보는 삭제
채무불이행자(은행연합)로 등록되어있을때 연체를 갚게 되면 채무불이행정보 등록이 해제되고 삭제된다.
그러나 등록사유나 연체금액,기간에 따라 얼마동안 남아있게 된다.
6. 신용카드사에선 고객협의없이 카도한도를 줄일 수 있다
현금서비스 과다사용/다중채무등과 관련해 연체가 빈번히 발생할때 부실고객으로 판단 한도를 줄일 수 있다.
또한 타카드 현금서비스가 많거나 돌려막기/대출이 신용한도를 넘거나 했을경우 신용등급은 떨어져 한도가 줄어든다.
7. 돌려막기는 신용도 하락의 지름길
현금서비스 돌려막기는 금융사에선 신용위험고객으로 평가하기에 신용도를 재평가하여 거래한도를 조정하게 된다.
명의도용확인사이트
업계 대표적인 2개의 신용정보조회 및 명의도용확인사이트를 내집중비교해본다.
| 개인신용정보조회 서비스 | 종합신용관리 |
▣ 금융위험 및 불이익예방
-카드발급 및 대출등을 받았거나 채무보증을 해준 기록을 확인
▣ 신속한 정보전달 및 업데이트
- 신용정보에 변동발생시 휴대폰sms 및 이메일로 신속, 일목요연하게 전달
▣ 다양하고 편리한 신용평점관리
-신용평점 및 등급열람, 신용평점비교분석/기록/관리등
|
1. 통합신용정보 조회 및 분석 본인의 신용평점과 등급, 불량율등을 거시적으로 비교 ▣신상정보 거래 금융기관에 등록된 본인의 주소, 전번등을 한눈에 확인 ▣카드정보 카드사별 발급정보, 현금서비스내역, 할부,일시불 내역 조회 ▣대출정보 대출계좌, 대출현황, 연간상환액, 잔액변동등을 상세하게 ▣보증정보 보증 및 연대보증정보, 지급보증정보등을 제공 ▣연체관련정보 카드 및 대출등의 연체정보, 연체이력등을 제공 ▣조회정보 금융기관에서 본인의 신용정보를 조회한 내역 제공 |
<본인 신용정보조회>
1. 신용개설정보
2. 대출거래내역
3. 현금서비스내역
4. 채무보증내역
5. 채무불이행정보(은행연합)
6. 금융질서문란정보
7. 공공정보
8. 채무불이행정보(신용정보사)
9. 조회처내역
|
2. 금융(명의도용) 사고 예방 ▣명의도용 위험진단 대한민국 대표 금융기관에서 직접 수집/제공되는 본인 명의 계약정보(금융/신용) 변동사항을 구체적으로 확인 ▣알림서비스 변동사항에 대해 실시간(sms, 이메일)으로 통보하는 서비스 |
<가족신용정보 조회>
▣ 가족구성원 중 1인이 전체가족의 신용관리를 할 수 있는 서비스로 [단, 가족원들도 정회원으로 가입해야만 한다.]
▣ 신용관리인이 된 1인은 가족전체의 신용정보 및 실명조회, 변동내역확인등이 가능해진다.
|
3. 안심관리 서비스 신용변동내역을 SMS 또는 이메일로 즉시 알리고 통보받은 회원은 ARS 및 인터넷으로 상세내역 즉시 확인 ▣ 통보내역 카드발급/해지, 대출 개설/변동/해지, 보증 개설/해지, 신용정보조회, 카드연체정보, 대출연체정보, 채무불이행 정보, 공공기록정보, 금융질서문란 정보, 특수기록정보 |
| 신용평점조회 서비스 | 종합신용관리 서비스가 필요한사람 |
▣신용평점은 대출/신용카드발급/보험가입등을 주관하는 기관에서 기초자료로 활용하는 평점으로 미리미리 조회하고 관리해두면 사전에 여러가지 불이익을 방지할 수 있다.
▣ 신용평점열람시스템을 통한 신용평점기록과 비교자료 열람으로 신용평점관리를 통한 신용도 상승효과
|
▣ 재테크 보조용
결혼/주택구입/자동차구입등을 위한 대출시
장기적인 가정 재무설계를 하고 있을때
신용카드가 많아 체계적인 지출관리가 힘들때
|
<서비스 내용>
1. 신용평점 및 등급열람
2. 평점 비교분석
- 전체평균/동일성별/동일연령대등의 비교
3. 평점기록관리
4. 평점변동알림
5. 개인신용보고서
-금융거래/인사/취업등을 위한 개인신용도를 증명하는 보고서 발급
|
▣개인정보가 불안한 사람 지갑/민증 분실 자동이체 잔액부족이 자주 일어나고 소액연체가 자주 발생시 청구서/소식지등이 날아오지 않을때 ▣신용관리를 하고 싶은 사람 나의 신용정보가 궁금할때 금융사가 평가하는 나의 신용등급이 궁금할때 신용등급을 올려볼 계획을 가지고 있을때 |
<등급별>
1등급 - 최우량고객
2등급 - 우량고객
3등급 - 신용도가 약간 높은 안정고객
4등급 - 신용도 보통, 소극적 신용활동 고객
5등급 - 신용도 보통, 연체기록없음
6등급 - 보통, 약간의 신용위험
7등급 - 신용도 약간 낮음, 불안정 신용고객
8등급 - 신용도 낮음, 불안정 신용고객
9등급 - 신용도 낮음, 신용거래시 제약발생 가능성
10등급 - 신용도 매우 낮음, 신용거래시 다수의 제약발생
|
▣대출/카드/이자율 진단서비스 동일연령, 성별등의 그룹과 이용수준을 비교해 카드사용금액 및 대출규모 적정성을 평가 금융업권별 카드발급/대출 가능성을 미리 테스트 가능 본인의 맞춤이자율을 금융권별로 상세히 진단 가능 |
| |
|
추천링크 ▶ 싸이렌24 가기
|
| 개인정보유출, 명의도용방지 서비스 | 금융 명의보호 서비스 |
▣ 개인정보유출과 휴대폰명의도용등 명의도용을 사전에 차단, 신용상의 불이익과 금융사고를 사전에 예방가능한 서비스
▣ 신속한 정보전달 및 업데이트
- 신용정보에 변동발생시 휴대폰sms 및 이메일로 신속, 일목요연하게 전달
▣ 다양하고 편리한 신용평점관리
-신용평점 및 등급열람, 신용평점비교분석/기록/관리등
|
▣서비스가 필요한 사람 명의도용이 의심되는 사람 신용조회로 인해 금융피해가 걱정되는 사람 신용조회 차단/허용관리를 원하는 사람 |
<서비스내용>
1. 핸드폰 명의도용, 인터넷 실명확인 방지
-타인이 개인명의를 도용해 인터넷 사이트를 이용하거나 가입을 시도할 경우, 이를 차단하고 sms와 이메일로 사실을 즉시 통보.
2. 신용조회 방지
- 신용정보 공개를 원치않거나 알지 못하는 기관에서 신용정보조회를 하는것을 방지, 금융거래/취업등에서 불이익을 받지 않도록 예방하는 서비스
3. 개인정보 노출검색
- 본인도 모르게 웹사이트, 검색엔진등에 노출되어 방치되고 있는 개인정보를 검색할 수 있으며 추가적인 정보노출을 차단
4. 웹사이트 이용내역
- 정식으로 가입한 웹사이트의 이용내역 조회
|
<서비스내용> 1. 신용조회내역 확인 과거로부터의 신용조회 내역 확인 2. 신용조회 알람 신용정보에 대한 조회가 발생시 실시간(sms,이메일)으로 통보 2. 신용조회차단 인가되지 않은 신용조회의 원천적 차단 3. 안심보험 서비스 <개인정보 안심보험> 정보유출로 발생하는 경제적 손실을 보상 보험기간: 서비스 가입부터 1년 보상한도: 500만(1인 1사고당) 공제금액: 3만(1인 1사고당) |
