목돈굴리기, 펀드 재테크, 30대 40대 직장인 재테크, 재무설계
▣ 펀드 가입시 기본적인 유의사항 ▣
1. 펀드는 실적배당상품이므로 원금보장이 되지 않는다
펀드는 고객의 돈을 자산운용사가 운용해 그 결과에 따라 수익을 얻을 수도
있고 원금손실을 입을 수도 있다.
2. 펀드선택권은 고객이 가지며, 그에 대한 책임도 본인이 져야한다.
투자한 펀드에 손실이 발생하더라도 판매사나 자산운용사가 손실을 보전해주지 않음을 알아두자.
3. 투자전에 투자설명서에 기재된 펀드의 특징과 내용을 꼼꼼히 확인해야
목돈굴리기, 40대 재테크
▣ 펀드 투자의 장점 ▣
1. 적은 돈으로도 투자가 가능(공동투자)
불특정다수의 투자자들로부터 자금을 모아 공동기금을 형성한 후 투자하는 형태이므로,
주식,채권등에 직접투자하는것보다 상대적으로 적은 돈으로도 투자가 가능
2. 분산투자로 위험을 줄일 수 있다
주식 및 채권등 여러 종목에 분산해서 투자하기에 집중투자보다 상대적으로 위험이 적다.
3. 자산운용 전문가의 운용
전문지식을 지닌 펀드매니저가 투자와 운용을 대신해주기에 신뢰감을 가질 수 있다.
보러가기 ▶▶▶ [연령대별 재테크]
▣ 펀드의 종류 ▣
목돈 굴리기 30대 재테크
▣ ELS펀드와 ETF ▣
1. ELS펀드
ELS는 주가지수나 특정주식의 가격에 연동해 수익이 결정되는 주가지수연계증권을
말하는것으로 일반적으로 대부분의 자금을 ELS에 투자하고 나머지를 예금등의
유동성자산에 투자해 운용하는 펀드를 ELS펀드라 한다.
2. ETF
상장지수펀드를 말하는것으로 지수변동에 연동해 운용하는 펀드를 말한다.
▣ 펀드투자의 위험 ▣
| 위험 | 내용 |
| 가격변동의 위험 | 투자한 주식, 채권, 부동산등의 가격하락 |
| 기업부도의 위험 | 투자한 주식, 채권 발행회사의 부도, 파산위험 |
| 금리변동의 위험 | 금리 상승시 투자한 채권의 가격하락 위험 |
| 환율변동의 위험 | 환율변동에 따른 외화 가치의 변동 위험 |
▣ 펀드투자의 위험 피하기 ▣
1. 투자시기의 분산
모든 자금을 한번에 투자하기보다는 일정기간을 두고 정기적으로 일정액을 나누어서
투자하는것이 좋다
2. 장기적인 투자
주식시장은 장기적으로 가격변동성이 줄어드는 경향이 있으므로 투자기간을 장기로
계획하게되면 위험을 낮출 수 있다.
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▣ 펀드 용어 기초 ▣
40대 직장인 재테크
1. 기준가격
펀드에 가입해 출금시 기준이 되는 가격으로 펀드의 순자산 가치
2. 수익증권
투자신탁의 수익자가 투자금에 대한 운용결과를 찾을 수 있는 권리를 표시한 증권
3. 환매
펀드의 투자결과를 돌려받는것
4. 환매수수료
가입후 일정기간내에 환매시 투자자에게 부과되는 수수료
5. 환매연기
펀드의 매각이 불가능하거나 환매시 투자자간 형평성을 해칠 우려가 있을때 환매를 연기하는것
6. 부분환매
편입한 채권의 부도등으로 펀드재산 일부에 대해 환매를 할 수 없는 경우,
일부에 대해서만 환매연기를 하고 나머지에 대해 환매하는것
7. 수익자총회
수익자 즉 투자자에게 중대한 영향을 미치는 사항을 수익자들이 직접 결정하기 위한 회의
8. 자산운용보고서
자산운용사가 일정기간동안의 펀드운용성과를 투자자에게 알리는 보고서로 3개월 1번씩 제공
9. 수탁회사 보고서
수탁회사가 펀드 운용에 대한 감시결과를 투자자들에게 알리는 보고서로 펀드회계기간 종류후
2개월 이내에 투자자들에게 제공
10. 펀드매니저
펀드를 운용하는 자산운용전문가로 일정 자격을 갖추거나 자격시험에 합격한 자여야하며
자산운용회사는 5명이상의 운용전문가를 두어야한다.
11. MMF Money Market Fund 단기금융펀드
일정의 신용등급을 갖춘 단기채권, 어음 및 양도성예금증서등 단기금융상품에 분산투자하는 펀드
12. 개방형 펀드와 폐쇄형 펀드
환매에 재한이 없는 펀드를 개방형펀드, 만기이전에 환매가 제한되는 펀드를 폐쇄형 펀드라한다.
13. 공모펀드와 사모펀드
공모펀드는 불특정다수의 투자자로부터 자금을 모아 운용하는 펀드를 말하고,
사모펀드는 30명이하의 투자자, 또는 기관투자자등으로만 구성된 펀드를 말한다.
14. 전환형 펀드(엄브렐라 펀드)
시장상황에 따라 다른 펀드로 전환할 수 있도록 만든 펀드
15. 멀티클래스 펀드
동일 펀드내에서 투자자, 그룹등에 따라 보수와 수수료차이를 두는 방법으로 기준가격이 다른
여러종류의 간접투자증권을 발행하는 펀드
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